Сегодня предоставление кредитов предприятиям малого, а также среднего бизнеса стало одной из приоритетных задач государства в кредитной сфере. Именно эта категория субъектов предпринимательства является наиболее уязвимой на финансовом рынке, поскольку, помимо кредитов, ей, как правило, недоступны иные варианты финансирования.

Малый бизнес нуждается в заемных средствах как на капитальные нужды (приобретение недвижимости, оборудования, транспортных средств), так и на пополнение собственных оборотных ресурсов, причем масштабы кредитования могут быть различными.

Варианты кредитования зависят от многих факторов, которые часто являются определяющими. Как правило, кредитора интересуют следующие вопросы:

• Насколько долго потенциальный заёмщик занимается предпринимательской деятельностью.
• В какой сфере клиент ведет свой бизнес, а также его рыночная ниша на сегодняшний момент и в перспективе.
• Каковы финансовые показатели потенциального заёмщика на данный момент, а также как они изменятся при обслуживании долга.
• Многих предпринимателей (как правило, начинающих) интересуют наиболее важные этапы кредитования. Итак, получаем кредит в банке.

Сначала следует представить в кредитную организацию заявление на выдачу кредита с указанием его цели и срока, необходимой суммы и вида предлагаемого обеспечения.
Далее заемщик представляет необходимые документы (для каждого вида займа кредитор запрашивает конкретные пакеты документации, хотя в целом они отличаются только в деталях).

Отдельно (как наиболее значимый этап) следует выделить предоставление бизнес-плана банку и его технико-экономическое обоснование. Именно на основе данных документов кредитором принимается решение об одобрении либо неодобрении финансирования. Документы эти должны составлять заёмщики, однако на практике без помощи специалистов банка либо специализированного агентства им обойтись сложно.

При составлении бизнес-плана для получения кредита необходимо учесть состояние текущих денежных потоков (по кассе и расчетному счету), а если у клиента сезонная деятельность, то следует проанализировать эти показатели помесячно. Далее нужно сделать прогноз изменения поступлений в случае предоставления займа (когда и насколько они возрастут). Как правило, на рост выручки и её стабильное поступление в ближайшей перспективе можно рассчитывать при кредитовании на цели пополнения оборотных средств.

При предоставлении средств на инвестиционные цели, а также при проектном финансировании эффект зачастую может проявиться только через несколько лет. Все это нужно обязательно учитывать при составлении графика погашения кредита, иначе велика вероятность возникновения просроченной задолженности. Таким образом, бизнес-план и технико-экономическое обоснование кредита составляются на основе отчетных данных и иной информации потенциального заемщика. Доверить составление бизнес-плана и ТЭО лучше всего специализированной консалтинговой фирме.

Наконец, идет окончательный процесс согласования всех параметров сделки между кредитором и заемщиком.
Как видно, кредит в банке получить несложно. Для этого нужно иметь надлежащее финансовое положение и возможность предоставления кредитору бизнес-плана, ТЭО, а также иных необходимых документов.