Микрофинансовая организация (МФО) представляет собой юридическое лицо, оказывающее финансовые услуги населению. Суть их деятельности заключается в виде предоставления микрозаймов и небольших кредитов на сумму не более 1 млн рублей. Для того чтобы создать такую организацию необходимо выяснить основные принципы её работы.

Отличие МФО от банка

Прежде всего, нужно выяснить, чем МФО отличается от банка. Основные отличия в следующем:

• МФО не оказывает услуг по купле-продаже ценных бумаг: акций, облигаций, сертификатов или векселей.
• Для оформления договора от заёмщика требуется минимальный пакет документов.
• Низкий уровень требований к заёмщику, в роли которого выступает физическое лицо.
• Кредиты оформляются исключительно в национальной валюте.
• Какие-либо изменения в договоре, регулирующие ставку по процентам, порядок выплат или размер комиссионных отчислений, вносятся по согласию обеих сторон.

Как отрыть МФО

Большая часть населения нашей страны находиться ниже уровня среднего класса. Поэтому часто для совершения каких-либо покупок, люди берут кредиты, получить которые в МФО проще и быстрее, нежели в банке. Лёгкость получения займов с каждым годом привлекает всё больше клиентов, соответственно популярность таких организаций с каждым годом растёт.

Для начала необходимо собрать стартовый капитал. В его роли могут выступать как заёмные, так и собственные денежные средства. Финансовый базис является залогом развития перспективного бизнеса.

Затем следует изучить правовой аспект ведения такого бизнеса. Деятельность МФО регулируется законом «О микрофинансовых организациях», который регламентирует объём занимаемых средств. Он не должен превышать 1 млн рублей. Это единственное ограничение в работе, которое необходимо учитывать, открывая микрофинансовую организацию.

Для узаконивания деятельности необходимо обратиться в Единый Федеральный Реестр. В качестве организационно-правовой формы следует выбрать Общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Расходы при открытии

Формируя бизнес-план открытия микрофинансовой организации, в нём нужно предусмотреть статью расходов на процесс открытия и подготовки. Помимо трат на сбор и регистрацию документальной части предприятия, потребуются дополнительные вложения на поиск и аренду офиса, приобретение мебели и техники для работы. Также необходимо учесть заработную плату сотрудников, которые будут сидеть в офисе, и обслуживать клиентов.

Обязательно наймите охрану, установите сигнализацию и видеонаблюдение. Эти меры предосторожности помогут вам обезопасить свой бизнес и придать ему солидности. Также вам нужно будет нанять бухгалтера, который будет следить документами и изменениями в законодательстве. Для привлечения клиентов можно организовать рекламную компанию на баннерах или телевидение.

Особенности кредитования МФО

Когда все правила открытия организации соблюдены, нужно выяснить принципы дальнейшей её работы, чтобы сделать всё правильно при этом, не нарушая закон.

Существует ряд ограничений в деятельности таких предприятий. МФО не может:

• Выдавать кредиты суммой более 1 млн рублей.
• Поручаться за кого-либо в банке.
• Выдавать займы не в национальной валюте.
• Принимать участие в торгах на фондовой бирже.
• Взимать дополнительные проценты с заёмщиков при долгосрочных выплатах.
• Требовать с клиента выплату в размере более 1 млн рублей.

При нарушении этих ограничений, на организацию может быть выписан штраф. Помимо этого, несоблюдение правил, может привести к суду с заёмщиками. Если они выиграют, ваш с ними договор могут признать недействительным, а значит, организация не сможет вернуть выданный кредита и просто потеряет деньги.

Как избежать проблем

В ведении любого бизнеса возможны как непредвиденные расходы, так и доходы. Для минимизации потерь нужно выяснить все возможные риски и проблемные ситуации и постараться их ликвидировать заранее.

В процессе работы МФО могут возникнуть некорректные ситуации, в результате которых организация может понести убытки. Например:

• Заёмщик может отказаться от выплаты кредита.
• На организацию могут наложить штраф за нарушение законодательства при выдаче займов.
• При судебных разбирательствах заёмщик может получить право не возвращать организации ни выданный кредит, ни проценты по нему.
• Планируя деятельность МФО, необходимо учитывать возникновение таких проблем, чтобы минимизировать расходы и оптимизировать прибыль.

Бизнес-план в «МСБ консалтинг»

Наша компания предоставляет услуги по разработке бизнес-планов в Алматы. Мы можем подготовить качественный бизнес-план для получения субсидий. Он поможет вам не только открыть собственное предприятие, но при этом выиграть льготы. Также наша компания занимается составлением бизнес-планов для грантов, с помощью которого вы выиграть дополнительные денежные средства на открытие бизнеса.

Наш бизнес-план – доступная стоимость разработки, учитывающая высокое качество работы и оперативность её выполнения. Бизнес-план для банка от «МСБ консалтинг» — это гарантия перспективной и прибыльной работы вашей организации.